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大森林保险理财

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1996年开始从事人寿保险__这一爱心行业,积累大量的专业知识和丰富的从业经验,是行业的"老行尊"和资深理财规划师(已获美国IARFC"国际认证财务顾问师"认证,编号RCGZ00934),现供职全球寿险市值第一位的中国人寿保险股份公司(中国唯一国家控股的世界500强的保险企业,排名从2003年290位串升到2016年54位)广州唯一血缘团队独立驻珠江新城CBD核心区。2011年-今,每年被广东省分公司评为“卓越之星”及广州市星级会员。多谢赐教关照!

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投连险要看“方向”  

2010-02-25 13:06:22|  分类: 行业动态 |  标签: |举报 |字号 订阅

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大森林善意提醒:首先要看投连险的投资账户的投资范围

  保险最基本的功能是保障,但随着市民理财观念的不断提高,对于保险的投资功能越来越重视,各保险公司也纷纷推出各种具备投资功能的新型保险产品,如前两年大热的投资连结保险。投连险由投保人和保险公司共同承担投资风险,因此其投资风险在各类保险产品中最高,而受到资本市场波动的影响,这类产品去年以来表现一直比较低迷。

  专家表示,购买投连险应仔细研究各公司对不同类型投连账户的规定,选择合适产品降低投资风险。……

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选择投连险,首先要看投连险的投资账户的投资方向。国家注册高级理财规划师梁倩表示,大部分投资连结型保险在权益类投资的部分会从基金中再优选基金,所以本身已经比单纯的基金投资风险低,有点类似集合型的基金配置型理财产品。但消费者了解不同账户的投资方向有助于控制今后的投资风险。

转账户要注意费用

在掌握投资账户的投资方向后,消费者可以关注相应的投资账户是否灵活。梁倩告诉记者,投资账户的灵活度大致包括两方面的内容,一是不同账户之间调整的权限,即一年中不同账户间相互转换的次数。

投连险要看“方向” - 大森林 - 大森林理财另一方面则是同一账户中对不同投资方向的限定,如可以同时投资于权益类资产和固定收益类资产。账户灵活度越高,投资者的可选择余地也就越大。不过消费者要了解清楚在各账户之间转换是否要收取相应的费用,每年有几次免费转换机会等细节问题。

“由此可见,如果市场确实表现不好,即使是进取型账户,根据相应规定,固定收益类投资还是可以达到100%,这无疑增加了一层保障。”

但实际上,投资收益的高低还取决于保险公司的实际操作水平,投资规模限制并不代表该账户能获得理论上的最高收益。

账户类型最好全面  莫忘保障功能

据记者了解,不同公司设立的投连险产品账户类型也各有不同,并非每种投连险产品都包括所有类型的投资账户。梁倩表示,消费者应当留意所购买的产品是否包括货币市场投资账户(即货币型账户)这种风险度极低的投资账户。“在遭遇市场大跌的情况下,这类账户可以减少损失。尽管收益率低,但在振荡市场中最为稳健。”

专家表示,如果想投资获利,关键还是要坚持长期投资。中国股市目前不亏损的下限是5年。投资的期限越长,亏损的概率就会越小。也就是用时间来化解风险。在比较不同公司产品的收益率时,最好也选择5~7年的平均值来比较,这样较为全面。

此外,专家还提醒消费者,不要忘记保险的保障功能,毕竟保险的财务杠杆作用是任何其他金融产品无法替代的。

                                                                                                               2010-2-25   广州日报

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