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大森林保险理财

养老金规划、医疗费规划、资产配置、人寿险、财产险……

 
 
 

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关于我

1996年开始从事人寿保险__这一爱心行业,积累大量的专业知识和丰富的从业经验,是行业的"老行尊"和资深理财规划师(已获美国IARFC"国际认证财务顾问师"认证,编号RCGZ00934),现供职全球寿险市值第一位的中国人寿保险股份公司(中国唯一国家控股的世界500强的保险企业,排名从2003年290位串升到2016年54位)广州唯一血缘团队独立驻珠江新城CBD核心区。2011年-今,每年被广东省分公司评为“卓越之星”及广州市星级会员。多谢赐教关照!

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离异家庭理财保险更关键  

2010-03-29 13:33:27|  分类: 投保高招 |  标签: |举报 |字号 订阅

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  理财师:

  你好!我和先生结婚7 年,生有一女,最近准备协议离婚。婚前我先生继承了其父的房改房,现值60万元;我母亲过世时留给我5万元国债,另外婚后共同购买10万元股票,现值15万元左右;另外3年前购买一间店铺,目前由我经营美发店,购房成本价150万元,还有100万元房贷分17年还清;6年前夫妻共同购买了自用住宅,成本70 万元,现值120万元,还有40万元房贷分14年还清。目前我的账户存款余额12万元,先生的账户存款余额为3万元。我没有购买社会保险,先生有社会保险。结婚后我们互以对方为受益人,各买了10万元保额的终身寿险一份,缴费20年。

  美发店的税前年收入约30 万元,先生的税前月薪5000 元。离婚后女儿归我抚养,两人共同分担女儿的教养费用,美发店和房改房归我,自用住房归我先生,扣除双方婚前财产后,我需支付给前夫38.5万元现金。未来我想扩大美发店规模,如果买断旁边的一间店面,购房成本约需200万元,租的话房租为8000元/月。

  理财目标:

       1.打算女儿高中毕业后到日本学习造型设计2年,预计所需费用为40万元左右,估计学成后年收入可一次性提高10%;

        2.计划20年后将美发店转给女儿经营后退休,估计退休后开销每年6万元左右。

                                                                                                                                               禅城市民柳女士

  【理财师建议】

  1.房产建议:

       对比美发店租铺和买铺,假设租期为五年,租铺较划算;另外,建议柳女士采用转按揭方式归还自用房剩余的贷款40万元,用来抵消财产分割时应支付先生的38.5万元现金,得到房改房后,可做抵押贷款20万元用于店面装修。

  2.保险建议:

       由于柳女士无社会保险,但有终身寿险10万元,但受益人为先生,建议立即将保单受益人更改为其女儿;且以集体为单位加入社会养老保险和医疗保险。

                                                                                                             农行金钥匙理财中心理财师张肖玲

                                                                                                                     2010-3-29   广州日报

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如需协助,请询13539995519  13527779386(珠三角) 13882882467(川渝)  135399.95519@163.com

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