注册 登录  
 加关注
   显示下一条  |  关闭
温馨提示!由于新浪微博认证机制调整,您的新浪微博帐号绑定已过期,请重新绑定!立即重新绑定新浪微博》  |  关闭

大森林保险理财

养老金规划、医疗费规划、资产配置、人寿险、财产险……

 
 
 

日志

 
 
关于我

1996年开始从事人寿保险__这一爱心行业,积累大量的专业知识和丰富的从业经验,是行业的"老行尊"和资深理财规划师(已获美国IARFC"国际认证财务顾问师"认证,编号RCGZ00934),现供职全球寿险市值第一位的中国人寿保险股份公司(中国唯一国家控股的世界500强的保险企业,排名从2003年290位串升到2016年54位)广州唯一血缘团队独立驻珠江新城CBD核心区。2011年-今,每年被广东省分公司评为“卓越之星”及广州市星级会员。多谢赐教关照!

网易考拉推荐

通胀来袭,你的养老金靠得住吗?  

2011-10-20 13:22:25|  分类: 养老动态 |  标签: |举报 |字号 订阅

  下载LOFTER 我的照片书  |

————————————————————————————————————

大森林善意提醒:人口老龄化与养老制度改革正成为全球性难点,中国养老金改革进程如何?……

————————————————————————————————————

奇谈怪论,到底有无依据?没有养老金没关系,中国的子女相对而言都比较孝顺。弊端丛生,原因何在?养老金改革,要从哪里开始?最起码每一个人要有一个独立的账户,这个钱是不可挪用的。

我们未来的日子有多难?

2010年12月22日,国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议,决定继续提高企业退休人员基本养老金。这是自2005年以来,国家连续6年7次提高企业退休人员基本养老金,而且最近几次的上调幅度都在10%左右。国务院为何如此重视养老金问题?我国养老金的实际状况到底是怎样的呢?

我特别想谈谈养老金的问题,按照我们现在的养老金情况来看,我们一旦退休,很可能面临着悲惨的生活。为什么这么说?我首先给各位看一些宏观的数据。2010年3月29日的《理财周报》里有篇文章说,如果你退休以后每天只吃盒饭,那你就得需要一百万的退休金。什么意思呢?就是说,你只是吃,而且只能吃盒饭,别的什么住啊、穿啊之类的花销都不包括在内,你就至少需要一百万才能养老。

我们来做个计算,现在一般盒饭的市场价格是10块钱,对不对?那么随着通货膨胀率的不断上升,目前我们统计局公布的数据是4.4%,那我们先以4%来算吧,30年后盒饭的价格大概会涨到32块,如果你一日三餐都吃盒饭的话,一天就需要100块,30年的盒饭钱就需要一百多万。当然了,4%这个数字肯定是严重低估了。因为按照我们中国社科院的估算,通货膨胀率应该是11.75%。但是,我不敢用11.75%来计算,因为太可怕了。所以我们就姑且用统计局公布的数据吧。因为用这个数据,我们心里感觉会好一点,好像危机没那么大。

那我们先以北京为例,看看北京居民的养老状况会是怎样的?目前北京一个普通家庭一年的生活费是5万元,按照国家统计局总经济师姚景源2010年11月2日的估算,2010年中国的CPI涨幅是3%左右,肯定不会超过3.5%。我提醒各位注意,如果统计局说肯定的话,那就肯定不会超过3.5%。各位理解我的意思吧。还有我们的GDP,只要它说保八,就一定保得了。反正,官方公布的数字肯定跟我们统计局预测的数字总是能保持一致的。至于这个数字是不是跟实际的状况相符,相信各位都有自己的感受吧。

今天,我们就先以严重低估的3%这个数字来计算,20年后要保持像现在这种生活水平的话,一年就需要9万块。假设你离退休还有20年的时间,退休后还要再活20年,那么你需要的养老费用是242万元。按照我们现在这种养老制度,如果你月薪是4000块,再假设你薪水的涨幅和通胀一样每年涨3%。当然,我深深地表示怀疑,你的薪水能不能涨3%,但是假设能,好吧。那退休时你的养老保险金总共也只有37万元,但是你需要242万元,你连这个零头都不够,怎么养老?太可怕了!

更可怕的是什么?我们看看清华大学养老金工作室提供的数据,说在2012—2017年,中国14~64岁的劳动人口开始下降,到2035年,65岁以上的人口约为2.94亿。也就是说,我们现在是每十人中有一个老年人,但二三十年后,每十人中老年人的数量可能会达到四个,将出现不足两个纳税人供养一个养老金领取者的局面。各位知道这对我们年轻的夫妇来说意味着什么吗?意味着每对夫妇要供养四个老人,你们怎么养得起啊?我都替你们担心,你们完全不知道你们未来的日子有多难。

养老金破产,并非只是传说

而且,各位晓不晓得养老金也会破产的?比如说香港,我先申明一个观点,那就是我一向认为香港是一个尊重合同的地方,你一旦签了合同,香港的老百姓,还有各个机构都会按照合同办事。可是,2000年香港大学退休金破产的时候,学校竟然召回所有合同,重签。过去答应给你的退休金,现在一笔勾销,不认账了。如果你不愿意重签合同,你就别干了。如果你想通过跟学校打官司来讨个说法的话,那你就得先想想自己是不是掏得起律师费。因为在香港打官司跟在内地不一样,在内地的话,请一个律师就行了。但在香港不是,香港有一般律师,你首先要找一般律师去协商打官司,但是等真正开庭的时候,一般律师是不能上法庭的,你还要请一个御用大律师,就是在法庭上戴着银色假发,讲英文的那些律师,只有他们才有资格上法庭。因此你不但要付请一般律师的钱,还要付请御用大律师的钱。各位晓得雇用这些御用大律师有多贵吗?我告诉你,一个小时好几万港币!所以我们是打不起官司的。打不起怎么办?那只有重签合同。所以,像我这种级别的教授,本来可以拿到2000万港币退休金的,但是现在就只能拿20万了。

重庆市从2010年8月1日开始引导300万农民工进城变市民,然后通过地票制度,让这些农民工拿自己的宅基地换住房。怎么换?就是你一亩宅基地转化为农用地之后给你一亩的地票,一亩地票一般可以卖14万元,扣掉大概一两万的手续费之后,剩下的12万给你。然后你就可以用这些钱去换公租屋、换城市的住房。这挺好的,对不对?但是现在除了宅基地换住房之外,有些省还喊出一个口号,叫耕地换社保。那各位想想看,那么多农民进城,如果他们响应当地政府的号召,放弃耕地,换成社保的话,那万一社保像香港大学退休金一样破产了怎么办?你们知道这个后果有多严重吗?我都不敢再接着往下想了,因为太可怕了。

2010年10月,法国爆发了近年来持续时间最长、规模最大的全国性罢工和抗议示威活动。事件的导火索是法国总统萨科齐提出了退休金改革计划将退休年龄由60岁提高到62岁。法国政府称,由于人们的寿命越来越长,现有退休金制度不仅一直亏损,甚至可能在2018年“破产”。实际上,有意改革养老制度的并非只有法国。在金融危机的冲击下,欧洲各国纷纷改革福利和养老制度,也因此引发了一系列罢工和抗议活动。人口老龄化与养老制度改革正在成为全球性难点。那么,我国养老金改革进程又是怎样的呢?

那现在中国的养老金究竟是一个什么样的处境?很痛苦地告诉各位,我们的养老金存在的问题太多了,我就说几个比较严重的,第一是不公平,第二是不负责,第三是不透明。接下来咱们一个个地谈,各位可以看看我们的危机究竟有多重。首先谈谈不公平的问题。为什么说不公平呢?第一,我们有个8%“就地没收”。什么意思?就是企业为员工缴纳工资20%的养老保险,但是对于跨省就业的农民工却只能转走其中的60%,这就相当于说8%的工资被“就地没收”了。这种事情只有我们国家才有,别的国家都没有的。第二,低收入者费率高。以北京为例,对于月收入低于1615元的,都按照1615元来计算你要缴纳的保险费。这不等于说要低收入的人多承担吗?太搞笑了。各位晓不晓得其他国家是怎么做的?基本都是以个人所得税来补贴一半左右的缴费,也就是让富人多承担。这就是差距!更让人生气的是,同样是退休人员,公务员的养老金竟然比企业人员高出好几倍。按照全国人大代表、宁波市政协委员范谊给出的数据,宁波当地国企老干部退休金基本不到2000块钱,但是行政副科级的干部竟然能拿到5000块,就连县机关的门卫退休以后每月也能领到4600块!所以,各位明白为什么现在的大学生一窝蜂地去考公务员了吧。

然后再说说它为什么不负责。各位能想象得到吗?目前我们竟然都没有一个全国统一的电子信息平台。如果你跨省转养老金的话,全部要手工操作。怎么操作呢?我们看一下这个流程:先由新的单位或本人向新的工作所在地的社保机构提出转续的书面申请。按照规定,社保机构要在15个工作日内审核申请,发出同意接收函。然后原社保机构要在接到接收函的15个工作日内办好各种手续。最后新工作所在地的社保机构收到从原社保机构转来的保险关系和资金后,15个工作日内办结所有的相关手续。在这里我要提醒各位,这只是规定,而我们的这些机构向来是不怎么按规定办事的,所以,真实的情况是,在规定的时间内一般都办不好的。

而且,这整个流程走下来,各位是不是觉得特别烦琐?知道为什么会这样吗?它是有目的的,它根本就没有把心思放到如何给老百姓提供好的服务上,它的目的是什么?是想透过这么一套烦琐的程序,实现侵吞的事实。怎么侵吞的呢?我给各位看个数据,2007年深圳共有493.97万人参加了基本养老保险,退保的人数高达83万人,而成功转保的人数只有9672人。也就是说,深圳每一万个参保的人当中就有1680人退保,而每一万个参保人当中成功转保的只有19人,这个比例仅为退保人员的1%。这样问题就出来了,这些转保不成功的人,他们之前缴纳的保险金怎么办?我实在不忍心告诉各位,没了。当然,转保不成的原因很多。但不管什么原因,只要转保不成功,你之前缴纳的养老保险金统统都不会还给你的。各位懂我的意思吧。

最后,我们再谈谈养老金的不透明。按规定,企业缴纳的20%养老金要纳入社会统筹账户。各位晓得这意味着什么吗?意味着我们再也见不到这个钱了。钱去哪了?没有人告诉我们。各省各市没有任何资料披露,因为只有一个总的现金账。它怎么投资,我们也不知道,也没有回报率,干了什么我们也不知道。比如说一个省今年账户上是100亿,明年呢,剩80亿了,钱去哪里了?不知道。这是什么?其实就是变相的税收。各位懂我的意思吧。就是说,这个税收也好,退休金也好,全部纳入政府的统筹账户,它统一用,统一支取,因此钱基本都没了,对不对?最可气的是,我们连基本的知情权都没有,太可怜了。

其实,在这方面香港做得已经算比较好的了。就拿香港的大学来说吧,养老金部分一般是由教授自己出5%的薪水,学校出15%。但是每个人都有一个自己的账户。怎么做投资,你可以自己决定,然后这个机构帮你具体操作,每个月的投资盈亏你都会知道,因为每个月都有账单寄给你,账单会清楚地告诉你,你的退休金还剩多少钱。可是,就这样严格管理的香港养老金都破产了,我们内地搞得这么乱,最后会怎样?我是不怎么乐观的。

                                            转载资料来源:2011-9-6   福布斯中文网 郎咸平

————————————————————————————————————

如需协助,请询18998811988  13826003683  13539995519  13527779386(珠三角) 13882882467(川渝)  18998811988@163.com

  评论这张
 
阅读(124)| 评论(0)
推荐 转载

历史上的今天

在LOFTER的更多文章

评论

<#--最新日志,群博日志--> <#--推荐日志--> <#--引用记录--> <#--博主推荐--> <#--随机阅读--> <#--首页推荐--> <#--历史上的今天--> <#--被推荐日志--> <#--上一篇,下一篇--> <#-- 热度 --> <#-- 网易新闻广告 --> <#--右边模块结构--> <#--评论模块结构--> <#--引用模块结构--> <#--博主发起的投票-->
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

页脚

网易公司版权所有 ©1997-2017