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大森林保险理财

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1996年开始从事人寿保险__这一爱心行业,积累大量的专业知识和丰富的从业经验,是行业的"老行尊"和资深理财规划师(已获美国IARFC"国际认证财务顾问师"认证,编号RCGZ00934),现供职全球寿险市值第一位的中国人寿保险股份公司(中国唯一国家控股的世界500强的保险企业,排名从2003年290位串升到2016年54位)广州唯一血缘团队独立驻珠江新城CBD核心区。2011年-今,每年被广东省分公司评为“卓越之星”及广州市星级会员。多谢赐教关照!

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“猝死” 意外险该不该赔?  

2012-03-27 22:22:57|  分类: 健康快讯 |  标签: |举报 |字号 订阅

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大森林善意提醒:保险公司是否理赔猝死需要区分导致猝死的是疾病还是非疾病……

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“猝死” 意外险该不该赔? - 大森林 - 大森林理财案例

“突然猝死,意外险该不该赔?”上周末,在保险行业大街坊现场,一位满头白发的关奶奶(化名)引起了记者的关注,她在家人的搀扶下告诉记者,她是替死去的儿子来向保险公司讨个说法的。

猝死非意外伤害?

据关奶奶口述,她儿子关某是广东省公安厅的一名干警,去年国庆后上班的第一天晚上,在前往单位停车处取车的路上发生意外,医院诊断死因为“猝死”,然而,当她以此向保险公司理赔时,保险公司却以猝死属于疾病范围,不属于意外险合同中所约定的意外伤害为由拒赔。

记者在关奶奶手中的材料上看到,“2011年10月8日,正是国庆假期后上班第一天,关某正常上班,在接受了单位领导工作安排、做好次日一早前往惠州出差准备工作后,当晚8时40分在前往单位停车处取车的路上出现意外,摔倒在路边花基,头部左侧着地出血后昏迷不醒。救护车到达现场后抢救无效,医生宣布关某死亡。医院出具的死亡原因证明上记录着‘猝死,呼吸心跳骤停。’”

“儿子单位帮他们统一都买了20万元的意外险,所以一出事单位就向保险公司报案,我也向保险公司提交了相关材料,却收到了保险公司拒赔的‘人身理赔收据’,收据上显示:经审核,被保险人关××猝死,属于疾病范畴,不属于保险合同约定中的‘意外伤害’,拒付保险金。”

事实上,整个案例争论的焦点在于“造成关某猝死的原因究竟是疾病还是意外伤害?”医院的死亡证明上并未列明造成猝死的原因。

“猝死”死因有争议

“保险公司去年10月份在接到单位报案后,表示因曾经接到过类似的案例都是拒赔的,所以很快向关某的单位回复了‘拒赔’,并没有给出‘拒赔的书面材料’。公安厅在去年12月15日正式致函保险公司要求启动理赔,家属今年1月4日也将理赔申请再次提交给保险公司,但是保险公司直到今年3月2日才将理赔收据送至公安厅。”关某的弟弟还表示,关某尸体在报案5天后就火化了,而保险公司给出的“人身理赔收据”在时隔5个月后才收到,此时已无法查出导致关某死亡的真正原因。

据介绍,目前医学界对于“猝死”死因是有争议的,君侯律师事务所律师周庆元告诉记者,“保险公司是否理赔猝死需要区分导致猝死的是疾病还是非疾病,只有在因自身疾病原因导致死亡的情况下的猝死,保险公司是免责的。”

事实上,保险合同条款上也没有明确“猝死”不属于意外伤害。记者看到,保险合同格式条款对“意外事故”的说明为“指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。”同时该条款以举例的方式说明了责任免除情形有十一条,当中并不包括猝死的情形。家属当场表示质疑:“突然之间死亡难道不属于意外?”

保险公司相关负责人告诉记者,由于公司接到报案时关某尸体已经火化,无法对其死亡作出法医证明,而关某家属也没有给出相应的法律证明。医院出具的死亡证明上只记录着“猝死,呼吸心跳骤停。”

按照合同上对“意外事故”的规定,猝死是不属于意外伤害的,因为95%的猝死是因疾病引起的。“不过,由于牵涉到合作方,自己不便回应,但是可以说明的是,其实在过往的合作中,公安厅也曾经有保户猝死,保险公司也没有赔付,因为猝死在合同条款中一直不属于意外伤害。”

“尽管九成以上的猝死是因为疾病引起,但是还是要看材料做个案分析,不能一概而论。”法律界人士表示。

                                                                                   摘录转载资料来源:2012-3-27   广州日报

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